Avalkredit
Avalkredit Definition
Bei einem Avalkredit bzw. Bankaval erfolgt – entgegen der Bezeichnung – keine Auszahlung eines Kreditbetrages an den Avalnehmer. Vielmehr erhält der Avalnehmer eine Bürgschaft oder eine Garantiezusage z.B. von einer Bank. Diese wiederum stellt für den Avalkredit einen Zins (Avalzins) bzw. eine Gebühr (Avalgebühr bzw. Avalprovision) in Rechnung.
Beispiele für Avalkredite sind das Mietaval, das Anzahlungsaval oder auch das Gewährleistungsaval.
Alternative Begriffe: Avalbürgschaft.
Kreditleihe
Der Avalkredit ist eine Form der sogenannten Kreditleihe, bei dem das Kreditinstitut keine liquiden Mittel, sondern seine Kreditwürdigkeit zur Verfügung stellt.
Der Geschäftspartner (z.B. Vermieter) muss sich somit nicht mit der Kreditwürdigkeit seines z.B. Mieters auseinandersetzen, sondern kann sich auf die in der Regel hohe Kreditwürdigkeit der Aval gewährenden Bank verlassen.
Avalkredit Beispiel
Beispiel: Avalkredit
Die Müller GmbH schließt zum 1. Januar 2011 einen neuen Mietvertrag über 5 Jahre mit monatlichen Mietzahlungen von (netto) 10.000 Euro ab. Der Vermieter ist bereit, auf eine übliche Kaution in Höhe von 3 Monatsmieten zu verzichten, sofern ihm dafür eine Bankbürgschaft gestellt wird (Mietaval bzw. Mietbürgschaft).
Die Hausbank der Müller GmbH erklärt sich bereit, die Bankbürgschaft über 30.000 Euro zu stellen. Sie verlangt hierfür jährlich 1 % der Bürgschaftssumme als Avalprovision. Die Müller GmbH zahlt somit jeweils am Jahresende (erstmalig 2011) eine Avalgebühr in Höhe von 300 Euro.
Es fließt im Regelfall weder Geld an die Müller GmbH noch an den Vermieter. Erst zum Zeitpunkt einer eventuellen Inanspruchnahme der Kaution (z.B. im Falle von Mietrückständen der Müller GmbH) wäre die Bürgschaft seitens der Bank zu leisten.
Vorteile und Nachteile eines Avalkredits
Vorteile eines Avalkredits
Die Liquidität der Gesellschaft wird nicht beansprucht. Die Avalgebühr ist niedriger als ein Kreditzins.
Nachteile eines Avalkredits
Letztlich belastet ein Avalkredit die Kreditlinie, die die Bank einem Kunden einräumt.
Eingeschränkte Verfügbarkeit als Finanzierungsinstrument: die Bank übernimmt die Bürgschaft nur für Unternehmen mit hoher Kreditwürdigkeit.
Arten von Avalkrediten
Avalkredite kommen neben dem beschriebenen Mietaval z.B. in folgenden Formen zur Anwendung:
- Anzahlungsaval: Zugunsten eines Kunden, der einem Unternehmen eine Anzahlung auf eine Bestellung leistet, wird eine Bürgschaft seitens des Bank gewährt, die dafür garantiert, dass bei nicht (adäquat) erbrachter Lieferung bzw. Leistung die Anzahlung zurück gewährt wird.
- Gewährleistungsaval: ein Unternehmen des Spezialanlagenbaus garantiert seinen Kunden eine Gewährleistungshaftung für die ausgelieferten Produkte. Ein Kreditinstitut bürgt dafür, dass der Gewährleistung nachgekommen wird, auch wenn das Unternehmen dazu (nicht mehr) in der Lage ist.
- Zahlungsaval: ein Kreditinstitut bürgt im Auftrag eines Kunden dem Lieferanten gegenüber für die fristgerechte und vollständige Zahlung des Kaufpreises nach erfolgter Lieferung bzw. Leistung.